快讯|银保监会未经监管许可非金融机构和个人不得代销理财产品

财经网金融讯  12月25日,中国银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》。

银保监会表示,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规,以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称资管新规)、《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称理财新规)、《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《理财子公司办法》)等相关规定,银保监会制定了《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),现向社会公开征求意见。银保监会将根据各界反馈意见,进一步修改完善并适时发布实施。

仅承德县、秦皇岛、围场、保定气温略偏低

2006年10月任翁源县委副书记、副县长、代县长;

2010年2月任翁源县委书记;

从经营主体看,前11个月,民营企业进出口13.47万亿元,增长11.3%,占我国外贸总值的46.4%,比去年同期提升4个百分点,保持第一大外贸经营主体地位。国有企业则在进口端和出口端均出现两位数的下滑。

第五条 【结算资金独立性及破产隔离】理财产品销售结算资金属于理财产品投资者,理财产品销售机构不得将理财产品销售结算资金归入自有资产。禁止任何单位或者个人以任何形式挪用理财产品销售结算资金。因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,理财产品销售结算资金不属于其清算财产。

银行理财子公司开展规范性评估,需要调阅理财产品销售录音录像、交易记录以及相关制度文件等资料的,代理销售机构应当予以配合。代理销售机构应当按照法律、法规以及合作协议约定,及时、准确向银行理财子公司提供理财产品销售相关的数据、信息和资料等。

列车上,阳红梅调整行李架。李锴 摄

本办法所称理财产品是指银行理财子公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

(一)销售本公司发行理财产品的银行理财子公司;

第七条 【条件要求】理财产品销售机构从事理财产品销售业务活动,应当持续具备下列条件:

涉县舒适日数146天全省最多

阳红梅在成都东站站台向班组职工布置节日运输重点工作。李锴 摄

《办法》是《理财子公司办法》的配套监管制度。开展商业银行理财子公司(以下简称为银行理财子公司)产品销售业务活动需要同时遵守资管新规、理财新规、《理财子公司办法》和《办法》等制度规定。《办法》共八章69条,分别为总则、理财产品销售机构、风险管理与内部控制、理财产品销售管理、销售人员管理、投资者合法权益保护、监督管理与法律责任以及附则。

2006年12月任翁源县委副书记、县长;

(二)具备与独立开展理财产品销售业务活动相适应的自有渠道(含营业网点和电子渠道)、信息系统等设施和销售流程自主管控能力;具备安全、高效的办理理财产品认(申)购和赎回等业务的技术设施和销售系统,与银行理财子公司相应的技术系统进行了联网,满足数据传输需要;

2010年3月任翁源县委书记、县人大常委会主任;

你知道吗?2019年,我省哪儿下雨最多、哪儿最干旱少雨?哪些地方最容易出现大雾、哪些地方霾常出没?河北唯一全年没有雾和霾的地方是哪里?气候最舒适的地方又是哪儿?昨日,河北省气象局召开新闻发布会,公布了2019年基本天气气候特征和十大天气气候事件。虽然2019年我省气象灾害影响程度总体偏轻,但是高温少雨等异常天气气候事件再次警醒人们,倡导低碳生活、绿色出行、节约用水。

2014年11月任韶关市政府党组成员、副市长,翁源县人大常委会主任;

据省气象台预报,未来十天,没有强冷空气影响我省,不会出现强降温和大范围降雪天气,大部分地区以晴到多云天气为主。

第九条 【管理责任】银行理财子公司应当根据自身管理能力,对拟委托销售的本公司理财产品建立适合性调查、评估和审批制度,审慎选择代理销售机构,切实履行对代理销售机构的管理责任。银行理财子公司应当对代理销售机构理财产品销售业务活动情况定期开展规范性评估。

第十一条 【代理销售合作协议】代理销售机构总部和银行理财子公司应当以书面形式签订代理销售合作协议,至少包括以下内容:

2016年12月任韶关市委常委、副市长;

5月大风最多 7月次之

第三条 【机构范围】理财产品销售机构包括:

理财产品销售机构中从事以上部分或全部业务活动的人员为理财产品销售人员。

(二)提供单只或多只理财产品投资建议;

《办法》主动顺应理财产品销售中法律关系新变化,充分借鉴同类资管机构产品销售的监管规定,并根据银行理财子公司特点进行了适当调整。一是合理界定销售的概念,结合国内外实践,合理界定销售内涵,包括宣传推介理财产品、提供理财产品投资建议,以及为投资者办理认(申)购和赎回。二是划定理财产品销售机构范围,理财产品销售机构包括销售本公司发行理财产品的银行理财子公司和代理销售机构。代理销售机构现阶段为其他银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构。三是厘清产品发行方和销售方责任,《办法》注重厘清银行理财子公司(产品发行方)与代理销售机构(产品销售方)之间的责任,要求双方在各自责任范围内,共同承担理财产品的合规销售和投资者合法权益保护义务。四是明确销售机构风险管控责任,明确理财产品销售机构董事会和高级管理层责任,要求指定专门部门和人员对销售业务活动的合法合规性进行管理。五是强化理财产品销售流程管理,对宣传销售文本、认赎安排、资金交付与管理、对账制度、持续信息服务等主要环节提出要求。六是全方位加强销售人员管理,从机构和员工两个层面分别提出管理要求。七是切实保护投资者合法权益,要求建立健全投资者权益保护管理体系,持续加强投资者适当性管理,把合适的理财产品销售给合适的投资者。八是要求信息全面登记,要求代理销售合作协议、销售结算资金的交易情况以及销售人员信息依规进行登记。

(一)以展示、介绍、比较单只或多只理财产品部分或全部特征信息等方式宣传推介理财产品;

15日至17日我省南部和北部有一次弱降雪天气。其中,15日傍晚到夜间,邢台西部、邯郸西部和南部有小雪或零星小雪;16日夜间到17日白天,张家口、承德西部、保定西北部有小雪。

平均高温日数异常偏多超1倍

2019年,河北省气象干旱(轻旱及以上)日数为210.6天,较常年偏多66.8天,为2007年以来最多。空间分布上,唐山西部、衡水大部、沧州西南部、邢台西南部、邯郸西部和北部等地超过250天,局地超过300天,平山、栾城、南和、唐山、饶阳、深州气象干旱日数突破历史极值。7月2日,河北省气象局首次发布干旱橙色预警。

银行理财子公司和代理销售机构应当根据法律法规、国务院银行业监督管理机构规定和合作协议的约定,合理划分双方权责,共同承担理财产品销售管理责任。

阳红梅进入铁路工作已有14年,大多数除夕都在岗位度过。从上午8时起,阳红梅便与班组4名职工集合,领取对讲机、巡检仪、补票机,清点防疫物资应急箱等。

春节前我省无大范围降雪

2017年1月任韶关市委常委,市政府党组副书记、副市长;

2019年,河北省平均高温(日最高气温≥35℃)日数21.3天,较常年(10.2天)偏多超过1倍,为1998年以来第二多,仅次于2017年(21.7天)。7月21日,承德的滦平县日最高气温(38.7℃)突破有气象记录以来历史最高值。任县、藁城、南和等18个县(市、区)高温日数达到或突破历史极值,峰峰、魏县、磁县等7个县(市、区)最长连续高温日数达到或突破历史极值。

7月2日首次发布干旱橙色预警

(八)主要监管指标符合金融监督管理部门的规定;

(二)接受银行理财子公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构,包括其他银行理财子公司,商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构,以及国务院银行业监督管理机构规定的其他机构。

年内全省未出现沙尘暴天气

2019年,影响河北的冷空气过程共29次,接近常年值,冷空气强度偏强,为1999年以来最强。全省平均寒潮日数8.9天,较常年偏多61.8%,为1972年以来最多,其中强寒潮以上等级3.2天,较常年偏多1倍。11月寒潮日数为有气象记录以来历史最多,较常年同期偏多2.4倍。

(五)具备完善的理财产品销售投资者适当性管理、投资者权益保护、销售人员执业操守、应急处理等制度,以及满足理财产品销售管理需要的组织体系、操作流程和监测机制;

从贸易伙伴看,东盟保持我国第一大贸易伙伴地位。前11个月,我国与东盟贸易总值4.24万亿元,增长6.7%,占我国外贸总值的14.6%。同期,我国与欧盟、美国、日本的贸易额分别为4.05万亿元、3.65万亿元、2万亿元,分别增长4.7%、6.9%、1.4%。

前11个月整体看,我国出口16.13万亿元,增长3.7%;进口12.91万亿元,下降0.5%;贸易顺差3.22万亿元,增加24.6%。

(一)财务状况良好,运作规范稳定;

数据显示,11月当月,我国外贸进出口3.09万亿元,增长7.8%。其中,出口1.8万亿元,增长14.9%;进口1.29万亿元,下降0.8%。出口保持较快增长为外贸总体“提速”提供了动力。

2019年,全省共出现大风1308站次,接近常年,为2006年以来最多。其中5月大风最多,7月次之,7~8月和11月异常偏多。2019年,全省出现冰雹41站次,较常年偏少70.6%。冰雹天气主要出现在5月中旬、7月上旬和8月中旬,占全年的48.8%。

平均霾日35.5天 为近5年最少

第二章 理财产品销售机构

(七)具备完善的反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查内部控制制度;

第十条 【尽职调查】银行理财子公司应当对代理销售机构的条件要求、专业服务能力和风险管理水平等开展尽职调查,实行专门的名单制管理,明确规定准入标准和程序、责任与义务、存续期管理、利益冲突防范机制、信息披露义务及退出机制。代理销售机构的名单应当至少由银行理财子公司高级管理层批准并定期评估,并根据实际情况对名单及时调整。银行理财子公司不得因其他机构代理销售而免除自身应当承担的责任。

2015年1月任韶关市政府党组成员、副市长;

2018年9月任韶关市委副书记;

2019年,全省共出现连阴雨350站次,较常年偏少28.4%,为1987年以来最少。连阴雨天气主要出现在8月~9月,较常年偏多36.8%;1月、3月和11月未出现连阴雨天气。全省连阴雨呈东部偏多、西部偏少分布。邢台的清河县连阴雨日数达26天,为全省最多。

列车准时从成都东站开出后,阳红梅像往常一样巡视车厢、调整旅客行李、检查设施设备、叮嘱旅客规范佩戴口罩,为了让除夕出行的旅客感受节日氛围,她与职工们将列车餐吧车装扮得格外喜庆。

1至9月,我国外贸累计增速年内首次由负转正,同比增长0.7%;1至10月,外贸增速提高到1.1%;进入11月,增幅继续扩大。

(六)具备完善的理财产品销售资金清算流程和结算资金管理制度;

2002年2月任省人事厅(编办)事业机构编制处副处长;

(三)为投资者办理认购、申购和赎回;

朱余旺,男,汉族,1965年11月生,安徽太湖人,1986年7月参加工作,1986年4月加入中国共产党,研究生学历,管理学博士学位。

(四)国务院银行业监督管理机构认定的其他业务活动。

2019年,全省平均气温12.9℃,较常年偏高1.1℃,属显著偏高年份,为有气象记录以来历史同期第二高(仅次于2014年、2017年的13℃)。从空间分布看,全省仅承德县、秦皇岛、围场、保定气温略偏低,其余地区气温接近常年或偏高,全省超过5成的区域偏高1℃以上,乐亭偏高2.2℃,为全省气温偏高之首。冀东和冀南近3成站点年平均气温为历史最高值。从时间分布看,除2月偏低外,其余各月平均气温均高于常年,其中3月异常偏高。

阳红梅装扮车厢,营造节日氛围。李锴 摄

商业银行理财子公司理财产品

下一步,银保监会将持续做好配套制度建设,不断完善银行理财子公司监管框架。

2019年,全省平均降水量为437.6毫米,较常年偏少13.1%,属正常年份,为2007年以来第二少雨年,仅次于2014年(393.4毫米)。从空间分布看,承德南部、秦皇岛和唐山大部、保定中部和西部、石家庄西北部等地降水量超过500毫米,其中秦皇岛东部和北部、保定西部在600毫米以上,秦皇岛最多,为703.3毫米;邢台中部、衡水和廊坊局部不足300毫米,邢台的南和最少,仅254.4毫米。从时间分布看,4月、12月我省降水量显著偏多,七月下旬到八月上旬盛汛期间降水量偏多超过5成,其他各月降水均少于常年值,其中1月、3月和6月的降水量较常年偏少超过6成。

第二条  【基本概念】本办法所称理财业务是指商业银行理财子公司(以下简称“银行理财子公司”)接受投资者委托,按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

阳红梅给儿童旅客赠送“福”袋。李锴 摄

2019年,全省平均舒适日数为122.8天,较常年偏少1.9天,属正常年份。2019年,各地舒适日数在52~146天之间。张承北部地区舒适日数小于100天,康保52天,为全省最少。燕山以南大部分地区舒适日数在120天以上,涉县、曲阳和唐县等9个县(市、区)舒适日数超过140天,涉县舒适日数146天,为全省最多。气候舒适度是指健康人群在无需借助任何防寒、避暑装备和设施情况下对气温、湿度、风速和日照等气候因子感觉的适宜程度。气候条件对人体健康的利弊影响,可以采用舒适度日数的多少来评定。根据人们通常对不同气候舒适度指数范围的感受程度将其分为5个评价等级:寒冷、冷、舒适、热和闷热。

(三)具备安全可靠的理财产品销售数据保障能力、管理机制和配套设施,能够持续满足理财产品销售和交易行为记录、保存、回溯检查的需要;能够持续满足在全国银行业理财信息登记系统登记以及银行业监督管理机构实施非现场监管、现场检查等监管措施的数据需要;

朱余旺严重违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律和工作纪律,构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪,且在党的十八大后不收敛、不收手,性质严重,影响恶劣,应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定,经省纪委常委会会议研究并报省委批准,决定给予朱余旺开除党籍处分;由省监委给予其开除公职处分;终止其韶关市第十二次党代会代表资格;收缴其违纪违法所得;将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉,所涉财物一并移送。

7地初雪日创历史最晚纪录

阳红梅帮助儿童小旅客调整口罩。李锴 摄

从货物类型看,机电产品、纺织品和塑料制品等出口增长,服装、鞋靴和箱包等出口下降。前11个月,我国出口机电产品9.57万亿元,增长5.4%,占出口总值的59.3%;出口包括口罩在内的纺织品9892.3亿元,增长33%;出口鞋靴2189.4亿元,下降21.3%;出口箱包1279.5亿元,下降23.8%。

理财产品销售机构不得以理财名义或使用“理财”字样开展其他金融产品销售业务活动。

理财产品销售机构、提供理财产品销售结算资金托管服务的机构应当按照法律、行政法规以及国务院银行业监督管理机构的相关规定,存放和管理理财产品销售结算资金。

2月11日,农历除夕,万千铁路人“舍小家、为大家”,默默坚守在岗位,保障列车运行安全。中国铁路成都局集团有限公司成都客运段G2187次列车长阳红梅是其中一员。

冀中南为多发区域 武安最多发

2009年12月任翁源县委书记、县长;

对外经贸大学国家对外开放研究院党委书记庄芮认为,外贸加速增长再次印证我国经济韧性十足,随着我国积极推进商签自贸协定,外贸促稳提质将迎来更多抓手。

2004年9月任省人事厅(编办)事业机构编制处调研员;

冀东、冀中暴雨偏多 冀南偏少

主要出现在8月至9月

(四)具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等信息安全管理体系和设施;

阳红梅说,她不后悔从事客运工作,尽管节日不能与家人团聚,但能护送千万旅客平安回家,同样是件非常幸福的事,这也是她最大的心愿。当晚22时30分左右,她将抵达杭州,与班组同事一起团年。

2019年,全省共出现干热风711站次,较常年偏多24.6%。年内,北部康保等10个县(市、区)未出现干热风,其他大部分地区干热风日数在2天以上,其中廊坊南部、保定南部、雄安新区大部、沧州大部、石家庄中部和西部以及衡水、邢台、邯郸三市大部超过5天,武安16天,为全省最多。

(九)国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。

2019年,河北省年平均降雪日数为9.2天,较常年偏少5.2天(偏少37.4%)。降雪主要出现在2月12日~15日、18日~19日、11月29日~30日和12月15日~16日。其中2月12日~15日过程持续时间最长,12月15日~16日过程降雪量最大。涿州、固安、迁安、秦皇岛、遵化、承德县和三河7个县(市、区)的初雪日再创历史最晚纪录。

从事以上部分或全部业务活动的机构为理财产品销售机构。

2005年2月任翁源县委副书记(正处)、政法委书记;

第四条  【基本原则】从事理财产品销售业务活动,应当遵守法律法规、国务院银行业监督管理机构规定、合作协议及理财产品销售文件的约定,诚实守信,谨慎勤勉,恪守职业道德和行为规范,向投资者充分披露信息和揭示风险,打破刚性兑付,不得直接或变相宣传、承诺保本保收益,不得损害国家利益、社会公共利益和投资者的合法权益。

阳红梅与班组职工一起打气球,准备赠送给当日乘车旅客。李锴 摄

2004年11月任翁源县委副书记(正处);

2019年河北省平均大雾日21.3天,接近常年。崇礼和围场全年未出现大雾天气,新河、威县、香河和沙河超过50天。南皮(46天)和海兴(36天)年大雾日数突破历史最多值。秋、冬季大雾日数较多。霾天气主要出现在冬、春季,2019年全省平均霾日35.5天,为近5年最少,比去年偏少10.2天。康保、沽源、崇礼和赤城全年未出现霾天气,唐山北部、石家庄中西部、邢台西部以及邯郸大部等地超过50天。

阳红梅在设备中心领取对讲机、巡检仪等设备。李锴 摄

第八条  【禁止性规定】未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品。

发布实施《办法》是银保监会落实资管新规、理财新规、《理财子公司办法》等制度要求的具体举措,有利于规范银行理财子公司理财产品销售业务活动,保护投资者合法权益,促进理财业务健康发展。

本办法所称理财产品销售包括以下部分或全部业务活动:

15日到18日,我省中南部地区主要受偏南风控制,风力较小,气象扩散条件不利,有轻到中度霾,局地重度霾。17日和18日早晨,南部地区有雾。18日午后,西北部地区有西北风4-5级。

2020年9月被免去韶关市委副书记职务。

2019年河北省出现暴雨184站次,较常年偏少8.2%。空间分布上,冀东、冀中偏多,冀南偏少。暴雨主要集中在夏季,占全年的91%。8月中旬,台风“利奇马”外围暖湿气流影响我省,唐山乐亭、秦皇岛抚宁、沧州青县单日降水量为近30年以来同期最大。

秦皇岛最多703.3毫米 南和最少254.4毫米

第六条 【监督管理】银行业监督管理机构依据法律、行政法规和本办法的规定,对理财产品销售业务活动实施监督管理。

(一)银行理财子公司对拟委托销售理财产品和本公司制订的宣传销售文本出具的合规性承诺;

11月寒潮异常偏多达2.4倍

2019年,全省出现沙尘296站次,较常年偏少71.0%,为近三年最少。全年出现浮尘61站次,较常年偏少80.8%;扬沙239站次,较常年偏少67.7%;年内,未出现沙尘暴天气。

2014年10月任韶关市政府党组成员、副市长,翁源县委书记、县人大常委会主任;

第一条 【立法依据】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规,以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等,制定本办法。

Author: crisvega.com